客户张某在本市正常连续经营一家早餐店 3 年， 在我行有一笔未结清房贷， 已持续正常还款 5 年， 拟在我行申请一笔 10 万元的个人汽车消费贷款， 首付比例为60%， 下列说法正确的是( )。

A.张某配偶不作为共同借款人且收入不计入还款能力的情况下， 其配偶可不提供贷款资料
B.张某的该笔贷款可以信用方式发放， 无需办理车辆抵押登记
C.对张某的贷款调查必须采取现场调查的方式进行
D.张某该笔房贷的月 均还款额可不计入总体收入还贷比